Prečo mám investovať?
Investovanie je pre každého, kto chce uchovať alebo zvýšiť hodnotu svojich peňazí, tzn. ochrániť ich pred znehodnotím vplyvom inflácie. Bežné produkty ako bankové alebo sporiace účty toto nedokážu, pretože sú vytvorené na iný účel. Dôchodkové pripoistenie alebo stavebné sporenie to môžu využívať len v obmedzenej miere. Vďaka investovaniu na kapitálovom trhu mám možnosť dlhodobo plánovať svoju finančnú budúcnosť a plniť si svoje finančné ciele.
Čo je kolektívne investovanie?
Kolektívne investovanie je forma zhodnocovania finančných prostriedkov, ktorá umožňuje i drobným klientom zhodnocovať svoje peniaze a to už od nízkych čiastok, ktoré sú dostupné každému. Zároveň klientovi prináša dostatočné široké a profesionálne nastavené portfólio. Kolektívne investovanie pre tých klientov, ktorí nechcú sami obchodovať na burze, nemajú skúsenosti s investovaním a radšej vložia správu fondu do rúk niektorému renomovanému správcovi. Klient si len sám vyberie, aké zameranie fondu mu vyhovuje. Prostriedkom kolektívneho investovania sú tzv. otvorené podielové fondy. Tie zhromažďujú peniaze od klientov (investorov), za ktoré potom profesionálny správca – investičná spoločnosť – nakupuje vo väčších objemoch rôzne cenné papiere. Tím rozkladá (tzv. diverzifikuje) riziko, tzn., že každý investor dostane podľa výšky investovanej čiastky zodpovedajúci počet podielových listov. Každý fond má svoje investičné zameranie a pravidlá, ktoré sú schválené ČNB (NBS) a uvedená v štatúte fondu, viď „Štatút fondu“.
V investičnej spoločnosti AXA stačí klientovi najprv investovať 165 € a pri akomkoľvek ďalšom vklade 16 €. Pri pravidelnom investovaní môže klient zhodnocovať svoje peniaze od 33 € pre dynamický fond (agresívny fond) a 50 € pre konzervatívny fond (defenzívny fond) a vyvážený fond (progresívny fond) mesačne pri rozložení investície až do 6 podielových fondov.
Čo je otvorený podielový fond?
Otvorený podielový fond je suma peňazí, ktorú vlastnia podielnici. Prostredníctvom podielového fondu môžu vstúpiť na kapitálový trh. Podielový fond musí byť spracovaný investičnou spoločnosťou, ktorá vydáva a odkupuje podielové listy bez časového a objemového obmedzenia.
Pokiaľ by chcel klient investovať na kapitálovom trhu ako samostatný subjekt, potreboval by minimálne 16 597 € na dobre rozložené portfólio, ktoré mu ponúkajú otvorené podielové fondy.
Kedy mám začať investovať?
Kedykoľvek keď, mám tzv. voľné finančné prostriedky, ktoré momentálne nepotrebujem, ale mám dlhodobejší investičný cieľ (nákup auta, domu, dovolenky, zabezpečenie dôchodku, zabezpečenie detí).
Aký je právny dohľad nad investovaním?
Legislatíva v ČR je plne zladená s legislatívnou krajín Európskej Únie. Hlavnými dozornými orgánmi sú:
- Česká národná banka (ČNB) – najväčší regulátor trhu a dozorný orgán ČR. Dohliada na investičné spoločnosti i obchodníkov s cennými papiermi, udeľuje či odoberá licencie, vedie správne konanie a v prípade podozrenia poškodenia klientov je povinná účinne zasiahnuť.
- AFAM (skôr Únia investičných spoločností UNIS) – samoregulačný subjekt združujúci seriózne investičné spoločnosti, správca aktív a rad ďalších pridružených členov.
- Depozitár – investičné spoločnosti sú povinné uzatvoriť depozitársku zmluvu s bankou, kde sú vedené účty spoločnosti a obhospodarovaných fondov. Depozitár musí byť pre svoju činnosť súhlas ČNB a spadá tak pod jej dozor. Je prostredníkom medzi ČNB a investičnou spoločnosťou. Kontroluje, či investičná spoločnosť investuje v súlade zákona a statusu fondu. V prípade rozporu má povinnosť pozastaviť akúkoľvek transakciu, skôr než by mohla viesť k poškodeniu podielnikov a upozorniť ČNB. V prípade, že by depozitár svoju činnosť nekonal a k poškodeniu podielnikov skutočne došlo, je za spôsobenú škodu plne zodpovedný a je povinný ju podielnikom nahradiť. Depozitárom fondov spravovaných Investičnou spoločnosťou AXA je Unicredit bank.
Čo je investičný horizont?
Je to doba, v ktorej sa odporúča vo zvolenej stratégie zotrvať. Prostriedky má klient samozrejme kedykoľvek k dispozícii, investičná spoločnosť je povinná žiadosť o spätné odkúpenie vyrovnať do 15 pracovných dní.
Koľko má bude investícia stáť?
Klient väčšinou platí poplatok za spostredkovanie investície – vstupný poplatok, alebo naopak výstupný poplatok (väčšinou pri predčasnom odkúpení a pri nedodržanom investičnom horizonte). Vo fondoch investičných spoločností AXA investujete bez vstupných poplatkov a po 5 rokoch trvania investície klesnú vstupné poplatky na 0. Každý fond má tzv. správcovský (manažérsky) poplatok daný štatútom, ktorý je úplatou za správu fondu a s tým súvisiace služby. Tento poplatok podielnik neplatí priamo, ale je účtovaný raz ročne a premieta sa do denného kurzu podielového listu (hodnota podielového listu, ktorá sa denne stanovuje, zahrnuje tak v sebe pomernú časť manažérskeho poplatku. )
Čo je to štatút fondu?
Štatút otvoreného podielového listu je prenesene rodný list každého fondu. Je to základný dokument ktorý vymedzuje všetko podstatné – investičnú stratégiu, kam smie či nesmie fond investovať, poplatky, údaje o investičnej spoločnosti a o depozitári, atd. Skrátenú verziu tvorí tzv. zjednodušený status. Investor z neho vyčíta o aký fond sa jedná - konzervatívne zameraný alebo fond investujúci dynamickejšie.
Keď investujem, musím investovať len do akcií? Aký fond si musím vybrať?
Dnes mám možnosť investovať do rôznych tried cenných papierov. Od najkonzervatívnejších nástrojov peňažného trhu cez dlhopisy až po akcie či komodity. Každý investor na trhu nájde produkt vhodný pre jeho potreby. Je dobré si predtým odpovedať na niekoľko otázok. Na akú dlhú dobu chcem investovať, aké mám skúsenosti s investovaním atď. a vďaka týmto otázkam si zostaviť tzv. investičný profil. Toto najlepšie zvládnete so svojím finančným poradcom.